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短期医疗险对接长期需求 特药险责任延续是妙药吗?

时间:2019/10/23 21:10:23  作者:  来源:  浏览:2  评论:0
内容摘要: 近年来,健康险市场需求旺盛,以“百万医疗险”为代表的创新产品层出不穷。随着电影《我不是药神》热映,民众对癌症及抗癌药物的关注度迅速提高。相关险企也抓住时机,对接抗癌特效药的短期医疗险种——“特药险”迅速被投放市场并取得了一定成功。  由于产品的关联性,“百万医疗险”大户几乎都有...
    近年来,健康险市场需求旺盛,以“百万医疗险”为代表的创新产品层出不穷。随着电影《我不是药神》热映,民众对癌症及抗癌药物的关注度迅速提高。相关险企也抓住时机,对接抗癌特效药的短期医疗险种——“特药险”迅速被投放市场并取得了一定成功。

  由于产品的关联性,“百万医疗险”大户几乎都有带肿瘤特药直付服务的新版本。截至目前,已有数十家保险公司涉足特药险相关产品。“如果购买特药险之后确诊癌症需要用药了,但是碰巧保险又到期了,该怎么办?”对于朋友圈最近出现的“网红”特药险,消费者小米提出了这样的疑问。

  目前市面上热销的20余款特药险期限均为一年,这与癌症患者的实际用药期存在不小的错配和缺口。《每日经济新闻》记者在调查中发现,针对这种情况,部分特药险通过约定,将用药责任延续至确诊后2年到3年左右。然后对于本身是短期险的特药险而言,虽然这不失为应对风险错位的一招“妙手”,但也可能就此埋下了理赔纠纷的隐患。

  一年期“特药险”的尴尬

  2018年末,蔡女士申请了某保险公司的特药险理赔服务。接到理赔申请后,为该产品提供特药服务的第三方公司立即启动了医学部专家审核。资料显示,蔡女士确诊为肺腺癌,IV期(晚期),基因检测明确EGFR突变,19外显子缺失。

  一线治疗给予特罗凯【1365元/盒(150mg*7片)】+贝伐珠单抗【1998元/支(100mg/4ml)】联合用药,3周方案(每3周一次),分别3盒特罗凯+10支贝伐珠单抗,3周的特药费用24075元,治疗用药12个月,合计385200元【特药费用24075*16(疗程)】。经审核,蔡女士的病症与药品处方符合理赔条件,可进行特药赔付。得益于特药险的增值服务,蔡女士除了享受到代送药品上门的服务,还获得第三方公司的用药指导,并建立健康档案、定期复诊。2019年10月,蔡女士复诊,病灶增大超20%拟疾病进展,检测得T790M突变,二线治疗给予泰瑞莎【15300元(80mg*30`s)】,治疗用药12个月,合计183600元【特药费用15300*12】。不过,由于前期投保的特药险仅保证确诊起一年内用药,后续年份的药费就得不到保障。

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